Vragen over sparen

Alle vragen

Bij mij valt een koopsom vrij en nu?

Een koopsom is een populaire naam voor een lijfrenteverzekering. Een lijfrenteverzekering is een levensverzekering die is bedoeld als (aanvullende) pensioenvoorziening. Op de einddatum komt de verzekering tot uitkering. Pas als de lijfrenteverzekering vrijkomt gaat u inkomstenbelasting betalen. Omdat veel mensen tijdens hun pensioen in een lager belastingtarief vallen, kan dat voordelig zijn.

U kunt de llijfrentepolis:

In termijnen laten uitkeren

Wilt u het vrijkomende bedrag gebruiken als aanvulling op uw inkomen? Dan kunt u een direct ingaande lijfrente bij een verzekeraar of bij een bank afsluiten. Het hele bedrag wordt dan overgemaakt naar de bank of verzekeraar van uw keuze en die betaalt u per maand een uitkering. Deze uitkering wordt belast als inkomen. U kunt ook kiezen voor een uitkering per kwartaal, per halfjaar of per jaar.

Alles ineens laten uitkeren

Wilt u direct over het geld beschikken? Dan kunt u ervoor kiezen het hele bedrag ineens uit te laten keren. Houdt u er rekening mee dat u dan over het hele bedrag inkomstenbelasting betaalt. Bij lijfrentes die zijn gestart na 1 januari 1992 (nieuw regime) is dit waarschijnlijk niet zo'n goed idee: u moet dan naast de inkomstenbelasting nog een extra boete van 20% betalen. Zo blijft er weinig over van uw appeltje voor de dorst. Bij oudere polissen (oud regime) betaalt u deze extra boete niet.

Laten doorgroeien

Heeft u het geld nog niet nodig? Dan kunt u uw huidige lijfrente laten doorlopen. Dat kan ook bij een andere verzekeraar of bank dan waar u nu het geld heeft staan. Het loont de moeite om bij meerdere aanbieders een offerte aan te vragen.

Checklist bij vrijkomen van uw lijfrente

Bij uw overweging om het bedrag tot uitkering te laten komen of dit uit te stellen, kunt u zichzelf de volgende vragen stellen:

1. Valt de lijfrente onder het nieuwe of oude regime?

2. Hoe lang wil ik een uitkering hebben?

3. Wil ik een uitkering voor mijn nabestaanden?

4. Heeft u meer vrijkomende lijfrenteverzekeringen?

5. Waar wilt u de lijfrente onderbrengen?

1. Oud en nieuw fiscaal regime

Voor het oude en nieuwe fiscaal regime gelden verschillende spelregels. Uw lijfrente valt onder het oude fiscaal regime als de ingangsdatum van uw lijfrenteverzekering voor 1 januari 1992 ligt bij een éénmalige storting, of voor 16 oktober 1990 ligt als u periodiek premies heeft betaald. Na de genoemde data zijn de nieuwe fiscale spelregels van toepassing.

Binnen het oude regime kunt u kiezen voor:

a. Een lijfrente als aanvullend inkomen

b. Een lijfrente schenken aan uw (klein)kind.

c. In één keer het vrijkomende bedrag ontvangen

Valt uw verzekering in het nieuwe regime, dan gelden strengere regels. U kunt kiezen voor een:

(Tijdelijke) oudedagslijfrente

Overbruggingslijfrente tot leeftijd waarop AOW ingaat.

Lijfrente voor nabestaanden

2. De duur van uw uitkering: banksparen of verzekeren?

Wanneer uw lijfrente tot uitkering komt, kunt u ervoor kiezen om de uitkering via een bank of via een verzekeraar te krijgen. De bancaire variant kent een aantal belangrijke verschillen met de verzekeringsvariant. Een bancaire lijfrente kent bijvoorbeeld een maximale looptijd van 20 jaar. Dus is een levenslange uitkering bij een bank niet mogelijk.

Wilt u dus een lijfrente uitkering die loopt zolang u leeft en langer duurt dan 20 jaar? Kies dan voor een lijfrenteverzekering. Wilt u een tijdelijke uitkering voor bijvoorbeeld 5 jaar, dan is een uitkering via banksparen een goede mogelijkheid.

3. Regelen van uitkering bij overlijden van verzekerde

Bij een lijfrenteverzekering kunt u de uitkering na overlijden laten doorlopen om zo de zorg voor uw nabestaanden regelen.

4. Samenvoegen vrijkomende lijfrenteverzekeringen

Heeft u nog andere lijfrenteverzekeringen die binnen een jaar vrijkomen? Dan kan het voordelig zijn om de lijfrente-uitkeringen samen te voegen. U betaalt lagere kosten en krijgt daarmee een hogere lijfrente-uitkering.

5. Waar wilt u de lijfrente onderbrengen?

U bent niet verplicht om de lijfrente te kopen bij de financiële instelling waar het kapitaal gaandeweg is opgebouwd. U kunt een lijfrente ook bij een andere verzekeraar of bank onderbrengen. Het kan zeker de moeite lonen een aantal aanbieders te vergelijken. De websites van verschillende aanbieders geven veelal de actuele rentestanden en u kunt er een berekening laten maken van de uitkering. Een adviseur kan u helpen om de beste keuze te maken /p>.

MijnGeldzaken.nl toont de gevolgen van uw keuzes en uw persoonlijke financiële situatie in grafieken en cijfers. Stoplichten geven uw financiële gezondheid aan, ook bij arbeisongeschiktheid en overlijden. Heeft u nog geen account? Start dan nu gratis met uw eerste financiële plan!

Hoe een spaardoel aanmaken in MijnGeldzaken?

Is het voor mij verstandig om over te stappen naar een andere spaarrekening?

Bij mij valt een koopsom vrij en nu?

Wat levert sparen mij op?

Wat is banksparen? Is dat voor mij interessant?

Gratis huishoudboekje

Maak een gratis account aan in het onafhankelijke platform MijnGeldzaken.nl.

GRATIS

Start nu!